閒人蓁妙

首先，要清楚自己的收入到底有多少？

其次，要認識理財的工具有哪些？

第三，未來十年生活可能的大筆支出，如置產、換車、、、

第四，考量目前收入的風險性。

第五，考慮孩子將來成長與教育的需求，及早幫孩子做規劃與投資。

然後，要明確知道自己未來生活的需求，也是生涯規畫的一部分。例如，將來是要住到安養院？還是要到山明水秀地方去long stay？要環遊世界？還是要一步一腳印服務人群？要一簞食，一瓢飲？還是要嚐遍美食，住盡華屋？

然後將自己的支出做一些適當的分配

一、日常生活所需，視個人的生活需求而定，有的人喜愛高消費的休閒，有的人溫飽即可。有的上有高堂，寫有妻小，有的人則一人飽，全家飽。當然這些必須量入為出，如果入不敷出，就表示要再努力，換個收入較高的工作或是兼兼差。

二、償還債務，例如購屋、購車等貸款。先享受，後付款，這一定要的啦！

三、安全儲蓄，這裡指的是一筆可以隨時使用的流動資金，以備不時 之需。日常非突發性的費用，都必須將這筆錢視為"零"，也就是遇到任何非緊急狀況，都不能動用這筆資金。小弟一年前在非緊急狀況下，把這筆錢都花光了，是非常不智的決定和做法。建議這筆安全儲蓄的金額約五萬元至十萬元左右，當然要視個人的經濟狀況而定。

四、公益，當然行有餘力，才來做這件事。如果連自己都吃不飽了，如何去幫別人呢？當然，什麼叫做吃飽？每個人的見解不同。小弟的建議是件量降低自己的物質需求，把自己的公益行為能力做到最大。

五、理財投資，因應社會環境的變化所需，這是一定要做的一件事。在量入為出的情形下，一定要擠出一些資金來做理財投資。要讓自己在未來的日子能夠自給自足，單靠儲蓄是不夠的，靠政府的國民年金更是癡人作夢，我一直強調，即使是公教人員，有退休金的保障，也不可對政府抱著太大的希望，還是靠自己最實在。所以，千萬要學會理財投資的技能。

現今社會理財投資的工具很多，包括股票、基金、保險、定存、等等。決定理財工具的時候，要選擇符合自己個性的風險和投資報酬率，還要考慮自己可以管理得時間。