國人有比外國人「早退」的傾向，退休理財顯得更為重要。基金業者建議透過理財三部曲來作好退休規劃，才能安穩度過超過二十年的退休養老期間！

　在企業購併盛行下，採優退措施的上班族漸增，導致退休族的「年輕化」，根據行政院主計處統計，四十至四十九歲退休者所佔比率已攀升至十六．九％，創歷年新高，加上現代人平均壽命延長，保守估計，退休養老的時間超過二十年之久，想要安然養老不得不及早理財。

　元大投信表示，想要當「退休樂活族」，就要從理財三部曲做起：第一、認識自己；第二、做好資產配置；第三、定時定額投資。

　元大投信指出，市面上投資商品琳瑯滿目，認識自己才能輕鬆理財，並達到事半功倍的效果。不同的族群，適合不同的理財商品，以保守族來說，最重視「風險」，可投資低波動度的固定收益型基金、全球組合型基金、高配息基金等。

　就大膽族而言，所重視的是「高報酬」，因此可接受波動性較大的商品，適合投資股票型基金，可選擇亞太股票基金、新興國家股票基金、台股基金等。

　中庸族的投資人，兼顧風險與報酬，可投資股債平衡型基金、歐洲股票型基金、公用能源相關基金等。

　在認識自己之後，接下來就要做好資產配置工作，因為這部分影響投資成敗的相關性超過九成以上。建議大膽型的投資人，股票型基金比重可佔七成；穩健型的投資人，股票型基金可佔五成；保守型投資人股票型基金可佔三成。

　匯豐中華投信執行副總孫煌正也建議先了解自己的風險承受度去選擇合適的標的。例如年輕族群可以新興市場為主要投資標的的基金以及單一國家基金，隨著年紀的增長，此時可逐步增加穩健型與保守型商品，比如可加入波動性較低的全球股票型基金或是保守型的全球債券組合基金等，以降低風險。

　孫煌正認為投資不僅要持之以恆、更要越早開始越好，可以透過定時定額方式，經過時間的累積，還是能達到理財效果。

　元大投信也強調，「定時定額」可算是最「平民化」的理財工具，投資人不用擔心進出場的時間點，是「懶人最佳煉金術」。